区域经济论文

我国保险业发展现状概况

时间:2017/2/19 16:17:28  作者:  来源:  查看:480  评论:0
内容摘要:近些年来,我国保险业的发展取得了一定的成绩,但由于起步较晚,基础相对比较薄弱,开发程度还不够,造成有效供给不足自从中国加入世贸组织以后,国家准许外国保险公司以独资或者合资的方式进入我国市场以后,我国财险公司面临的竞争也就越发激烈了。1980年我国财险业恢复以后,中国的财险业作为朝...

近些年来,我国保险业的发展取得了一定的成绩,但由于起步较晚,基础相对比较薄弱,开发程度还不够,造成有效供给不足自从中国加入世贸组织以后,国家准许外国保险公司以独资或者合资的方式进入我国市场以后,我国财险公司面临的竞争也就越发激烈了。1980年我国财险业恢复以后,中国的财险业作为朝阳产业迅速发展,到了21世纪保险产业又作为我国支柱行业发展就更加迅速了。尤其是这些年来,我国财险业发展神速,而且超过寿险业的增速,为我国保险业整体得发展贡献出了举足轻重的力量。

    20062014年,我国保险业无论从深度还是密度总体上都显现出上扬的趋势,中国保险业的发展势头前所未有。保险资金运用金额的不断扩大,为我国的保险业的持续发展提供了资金保障,也说明了我国保险企业的经营业越来越具有竞争力。截至2014年末,保险资金运用余额为9.3万亿元,占保险业总资产的91.9%,较年初增加1.6万亿元,增幅为21.4%。从配置结构看,一是固定收益类资产继续保持主导地位,国债、金融债和企业债等各类债券余额为3.6万亿元,在投资资产中占比38.2%;银行存款 2.5万亿元,占比27.1%。二是权益类资产稳中有升,投资股票和基金的余额为1万亿元,占比11.1%,较年 初的10%增长1.1个百分点。三是另类投资增长较快,长期股权投资6 398.8亿元,占比6.9%;投资性不动产784.4亿元,占比0.8%;基础设施投资计划产品等7317亿元,占比7.8%。长期股权投资、不动产投资、基础设施投资计划等分别比年初增长59%13.9%66%。从投资收益看,2014年保险资金运用实现投资收益5 358.8亿元,较2013年增加1700.5亿元;财务收益率为6.3%,同比提高1.3个百分点;综合收益率为9.2%,同比提高5.1个百分点。财务收益率和综合收益率均创近五年来最好水平。这段时期的飞速发展很大程度上是由于市场需求大没有外部竞争的情况下。但是在看到乐观的发展态势的同时,但是到了2010年上升的趋势有所放缓。2010年中国的保险深度为3.65%,远低于全球6.89%的平均水平。保险密度为1083元,大大低于全球6273元的平均水平。通过这两项指标的对比,大大说明我国保险业还是落后国外水平一大截,也说明了我国的保险业还存在很大的发展空间。

另外据财险方面统计数据表明,2008年我国财险保费收入更是高达2337亿元,同比增长35.47%,增长率更是世界排名第一,到2008年年底的时候,我国保险资金运用余额3.06万亿元,我国资金运用收益率为1.91%(受经济危机影响)再关注2012年,我国保险费收入高达15481亿元,同比增长8.0%,从增长率上看,财产保险费收入高达5530亿元,同比增长17.19%人身保险费收入9955亿元,同比增长6.8%,从数据上不难发现财险保费收入远远高于人身保费收入的增速,保险公司总资产高达7.4万亿,保险资金运用余额6.85万元。2014年,中国保险业共实现保费收入20233.6亿元,同比增长17.5%。保险深度为3.18%,保险密度为1479.3元。赔款给付金额达7194.4亿元,同比增长15.9%。保险公司总资产达10.2万亿元,较年初增长22.3%2014年,财产保险公司实现保费收入7546.1亿元,同比增长16.4%,增速较2013年同期下降0.8个百分点

    盈利能力反映了公司制定、实施战略并利用其优势,从而在市场上获得收益的能力。盈利能力比较出色的公司更容易形成内部资本,同时也有利于公司保持市场份额,顺利过渡困难时期。目前,在新的经济环境下,国内外关于企业盈利能力评价的理论不断与时俱进,影响企业盈利能力的因素也发生了变更。研究对企业盈利能力的影响因素,我们会从财务因素和非财务指标两个方面展开。对财务因素进行分析时,除了分析保费规模、利润指标,还会从生产经营、公司管理与文化等方面对企业的盈利能力进行评价。对非财务因素进行分析时,会将企业核心竞争力、企业创新、偿付能力等企业运营各方面的影响因素归纳到企业盈利能力的评价体系中来。最后综合出影响企业盈利能力的财务指标和非财务因素两个方面,构建出适合我国财险企业盈利能力评价指标体系。

一、影响企业盈利能力的财务因素

    盈利能力比率衡量保险公司的成长性并着重关注公司所获得的利润。盈利能力比率一般将经营利润(比率的分子)与获得该利润而使用或投资的资源(比率的分母)进行比较。总的来说,盈利能力比率的值越高,保险公司的经营状况就越好(但过高的盈利能力比率可能会揭示出存在的风险)。常用的以保费为基础的盈利能力比率有:比较经营净利润与已签净保费;比较已付保险金与已签净保费;比较已付佣金和已签净保费。在这些比率结果的正常变动范围内,保险公司希望保费收入足够弥补已付保险金和已付佣金,同时已签净保费也能够带来足够高的经营利润。为了建立切实可行的盈利能力比率,我们分析市场需要选取合适的利润指标,合适的利润指标的选择,可以在税前利润和税后利润之间的抉择。合适的指标选择取决于我们分析时使用盈利能力信息的目的。通过对影响财产保险盈利能力因素的分析。

(一)净资产收益率,该指标体现了自有资本获得净收益的能力。

(二)承保利润率,承保利润率是承保利润与净保费收入的比值

(三)偿付能力充足率,就是指保险公司偿还债务的能力,根据保监会相关文件的规定保险公司确保偿付能力充足率不低100%

(四)投资收益率,资金运用收益率是指在一定时期内保险公司资金运用收益占资金运用总额的比例。投资收益率=各项资金运用收益/资金运用总额×100%。其中,资金运用收益包括保险公司银行存款和同业拆借的利息收入、购买国债及金融债券等取得的利息收入及对外投资取得的收入。如发生投资亏损则为投资净损失。

二、盈利能力非财务指标选择

    近些年来,保险业这一传统产业经历了稳定和可预见的增长,绝大多数保险公司都有不错的盈利。由于这个行业传统上面临着严格的管制,很少有来自外界其他金融服务机构的竞争。然而随着金融管制的放松、技术革命、经济动荡和消费者日益成熟等因素的出现,保险业的变革也在逐渐加快。为了回应这个全新市场环境带来的压力,保险公司必须寻求新的盈利途径来提升盈利能力。

    (一)盈利能力的细分,在通过对财产保险公司的相关研究进行归纳总结后,在此作者认为,为财产保险公司盈利能力可以细分为综合实力、成本管控、偿付能力和企业伦理四个方面,从这四个方面可以比较全面的分析财险公司的 盈利能力。根据以上准则,在实证研究的基础上,建立了财险企业盈利层次分析法的准则层。

(二)影响财产保险公司盈利能力的方案层的因素

    整篇文章挑选了六个非财务指标因素,运用层次分析法对着六个因素对财险公司盈利能力的影响进行评价,最后根据实证分析出来的结果,为我国财险企业盈利能力提升提出建设性意见。

    1)核心竞争力。核心竞争力是企业建立能够获得长期超额利的最基本的、能保持长期稳定的一种竞争能力,每一成功的企业都有其独有的核心竞争力。就保险公司而言,成功地建立与发展核心竞争力,已成为能否实现可持续发展的关键所在。

    2)创新能力。很多保险公司善于利用技术创新不断提升盈利能力。技术创新给保险公司的业务经营带来的好处同其他公司很相似,例如,利用技术创新来降低成本和改善客户服务已屡见不鲜。

    3)人才培养。人才,是指具有一定的专业知识或专门技能,进行创造性劳动,并对社会作出贡献的人,是人力资源中能力和素质较高的劳动者。具体到企业中,人才的概念是指具有一定的专业知识或专门技能,能够胜任岗位能力要求,进行创造性劳动并对企业发展做出贡献的人,是人力资源中能力和素质较高的员工。

    4)顾客满意度。满意度和盈利之间的关系已经变得越来越容易度量了,在许多公司也正在致力于提高和改善忠诚度。保险公司可以从顾客、分销商、雇员、外部供应商和保险业务相关的其他商业组织的忠诚度中获利。很多公司都发现了忠诚度的经济价值,并开始增加对巩固忠诚度的投资。

    5)企业文化。文化的定义非常主观。文化对于不同的领域含义不同。文化这是一个悠久的词汇,并且被许多哲学家提及。为方便讨论,我们说的公司文化指的是一系列道德规范和企业精神。

    6)国际视角。 随着国际贸易的不断发展,从某种意义上说,世界已成为资本、货物和服务自由流通的国际大市场。国际贸易的自由带来了新的商机和挑战。在这种环境下,采用国际视角可以为保险公司带来更多的利润。在单一的全球市场中,保险公司可以向世界销售它的产品,从任何国家采购设备,向任何亚洲的金融市场进行投资,可以向海外设置业务机构,将非核心的业务跨国外包。保险公司能够在国际市场中寻求最佳交易机会和最值得信赖的客户,并且可以在世界范围内分散风险。

    向海外市场扩张是保险公司增加收入的一种方式。诸如许多因素共同决定了一个市场对保险公司的吸引力。

  

 


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